Hva er stengt factoring?

Factoring er et sett med tjenester som en bank leverer til selskaper som opererer på utsatt betalingsbasis. Fra et virksomhets synspunkt er factoring en konsesjon til fordringer.

Typer factoring

Factoring blir stadig mer populært blant gründere. Fordelene er åpenbare for alle deltakere i factoringmarkedet - selgeren mottar ytterligere arbeidskapital, kjøperen mottar en utsatt betaling, banken mottar en provisjon og midler. Factoring er regulert i art. 43 Den russiske føderasjonens sivile kode "finansiering under tildeling av pengekrav."

Kostnaden for konfidensielle factoringtjenester er høyere enn kostnadene for åpne factoringtjenester, som risikoen for et factoringfirma i dette tilfellet er høyere.

Factoring er mye etterspurt blant unge dynamiske selskaper som opplever mangel på arbeidskapital.

Factoring-selskapet låner ut til kundens arbeidskapital og jobber med fordringer i bytte mot en provisjon. Oftest opptrer banker som en agent, men i henhold til loven kan det være andre kreditt- og kommersielle organisasjoner som har den nødvendige lisensen. Dokumentstrømmen i factoring er ganske forenklet - hvert påfølgende finansieringsbeløp betales når fraktdokumentene sendes til banken. Noen ganger kan factoringbedrifter påta seg ikke bare kredittfunksjoner, men markedsføring, reklame, regnskap, slik at klienten utelukkende kan fokusere på produksjon.

Det er flere typer factoring:

- åpen (konvensjon) factoring - i dette tilfellet varsler selgeren kjøperen om tildelingen av dokumenter til faktorselskapet (fakturaer, kontoer, etc.), kjøperen overfører penger i henhold til en avtale direkte til factoringfirmaet;

- lukket (konfidensiell) factoring kjennetegnes ved at kjøperen ikke vet om tildelingen av rettigheter til å kreve sin gjeld til factoring-selskapet;

- factoring med regjeringsrett innebærer at factoring-selskapet kan kreve at kreditor betaler tilbake gjelden sin i tilfelle låntaker nekter å betale. I praksis er ikke-regresskontrakter ekstremt sjeldne.

Den lukkede implementeringsplanen for factoring

Lukket factoring implementeres i henhold til følgende algoritme:

- leverandøren sender varene på utsatt betalingsbetingelse;

- factoring-selskapet mottar dokumenter fra leverandøren som bekrefter forsendelsen av varer (fakturaer, regninger, handlinger osv.);

- factoring-selskapet betaler tilbake kjøpers gjeld på opptil 90% og får rett til å kreve å betale kjøperens gjeld til fordel for det;

- ved kontraktens slutt betaler kjøperen gjelden til selgeren, og han overfører den til banken;

- factoring-selskapet returnerer de resterende 10% av transaksjonen minus kostnadene for lukkede factoring-tjenester;

Hvis leverandøren møter en skruppelløs kjøper som ikke oppfyller sine forpliktelser, er han fortsatt forpliktet til å betale hele beløpet til factoringbedriften.