Hvordan få et lite firma til et lån

Mangel på midler til å starte og utvikle en virksomhet er et hyppig problem blant små selskaper. Mange ser en vei ut av dette ved å få et lån. Selv om i dag små selskaper får et lån er ganske problematisk.

Utlån til små bedrifter til banker er fulle av stor risiko, så godkjenningen deres er ekstremt lav. Tross alt går ofte små selskaper konkurs, noe som fører til manglende tilbakebetaling av lånte midler. Som regel gir bankene små bedrifter begrensede beløp i en kort periode.

Å lage et lån for en liten bedrift

Det er nesten umulig å få et lån til en liten virksomhet som bare har startet. I dette tilfellet vil ikke en detaljert forretningsplan lagre. Som regel er det begrensninger for varigheten av et selskap eller en individuell entreprenør i markedet (fra tre måneder eller fra et år). Unntak er sjeldne. For eksempel er det programmer som lar deg få lån for nybegynnere til å starte en franchisevirksomhet.

Det er verdt å merke seg at bankene krever at virksomheten ikke bare skal være i drift, men også allerede begynner å tjene penger. Derfor er et av de obligatoriske kravene tilbudet av regnskaps- eller ledelsesrapportering. Selskapet er også pålagt å ha en positiv kreditthistorie og fravær av forfalte lån.

En forretningsplan kreves ikke alltid fra en låntaker, bare hvis han tar et lån for å gjennomføre et investeringsprosjekt. Men hvis det kreves penger for å fylle på arbeidskapital, er det ikke nødvendig. Investeringslån er preget av lengre vilkår. Men bankene gir ikke lån til hele prosjektet og krever egne midler (opptil 30-50% av prosjektkostnaden).

Lån til arbeidskapital kalles også en kredittlinje. Beløpet i gjennomsnitt er 50% av den gjennomsnittlige månedlige omsetningen på driftskontoen. Det er gitt for en begrenset periode - opp til 3-6 måneder og fornyes etter gjeldsbetaling. Bare stabile selskaper kan søke om en kredittgrense.

Vilkårene lånet skal gis på vil i stor grad avhenge av selskapets økonomiske tilstand, vilkårene og lånebeløpet.

Det er to grupper av lån til små bedrifter - sikkerhet og usikret. De siste er ganske sjeldne, forskjellige i små mengder utlån og krever ofte garantister. Selvfølgelig, på pantelån, er renten mer lojal mot låntakere. I tilfelle mislighold av et lån kan banken søke om sikkerhet (det kan være eiendommer, maskinverktøy, biler osv.)

Men selv i mangel av sikkerhet og garantister, kan du prøve å få et lån fra banken. Arranger det bare som et upassende forbrukslån.

Lån på deg selv som individ

Rentene på lån til små bedrifter kan ikke glede låntakere. Derfor er det noen ganger mer lønnsomt å ta et lån til den enkelte gründer eller direktør for LLC som individ. Dette vil også redusere pakken med dokumenter som banken etterspør.

Fremgangsmåten for å få et slikt lån er ikke forskjellig fra et vanlig forbrukslån. Ofte er det bare pass og inntektsbevis som kreves. Det er med bekreftelse av inntekt at IP kan ha vanskeligheter, fordi han får ikke betalt.

Ulempen med dette alternativet er også at dette lånet ikke kan tas med i beregningen av skattegrunnlaget. Andre ulemper er det begrensede beløpet og tidspunktet for lån, noe som kan virke utilstrekkelig for selskaper. Det er også verdt å vurdere at selv med konkursen til LLC, vil direktøren måtte fortsette å betale.